Phần lớn sự lo lắng xung quanh việc lập ngân sách tiền của bạn có thể được giảm bớt với một chút chủ động, kiên trì và mẫu lập ngân sách phù hợp. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn nhiều bảng tính, bảng tính và công cụ lập kế hoạch lập ngân sách hàng tháng có thể giúp bạn trong hành trình lập ngân sách của mình.
Mẫu theo dõi ngân sách cá nhân hàng tháng là gì?
Mẫu ngân sách cá nhân hàng tháng giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu. Nó cho phép bạn so sánh chi phí và thu nhập dự toán với chi phí và thu nhập thực tế của bạn. Và quan trọng nhất, mẫu lập ngân sách hàng tháng cung cấp cái nhìn toàn cảnh về tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Mặc dù bạn có thể tạo công cụ lập kế hoạch ngân sách của riêng mình, nhưng việc sử dụng mẫu có sẵn sẽ đảm bảo rằng bạn không bỏ qua thông tin tài chính quan trọng. Nói cách khác, một mẫu dành riêng cho bạn sẽ loại bỏ việc không rõ ràng khi lập ngân sách.
Nói chung, mẫu ngân sách cá nhân chia thu nhập và chi phí của bạn thành các danh mục như:
- Thu nhập: Tiền lương, tiền boa, lãi vốn, tiền thưởng
- Chi phí: Thực phẩm, vận chuyển, y tế, tiện ích, nợ, vật nuôi và chi phí biến đổi
Các mẫu ngân sách excel cũng cộng các số tiền riêng lẻ này lại với nhau, cho bạn biết số tiền bạn đang chi tiêu và kiếm được trong từng danh mục riêng lẻ.
Tải xuống mẫu Excel : theo-doi-ngan-sach-thu-chi-ca-nhan-dogoo
Tại sao nên sử dụng mẫu ngân sách cá nhân hàng tháng?
Giờ đây, bạn đã hiểu rõ mẫu ngân sách là gì, hãy xem xét một số lợi ích của việc sử dụng mẫu ngân sách.
Giúp bạn theo dõi các chi tiết nhỏ
Một ngân sách chỉ tốt như dữ liệu mà nó chứa. Bằng cách theo dõi chi phí và thu nhập của bạn trong một mẫu chuyên nghiệp, việc theo dõi các chi tiết nhỏ sẽ dễ dàng hơn rất nhiều.
Nếu không có mẫu ngân sách, các chi phí nhỏ hoặc biến đổi có thể rơi vào quên lãng và không được hạch toán. Và những chi phí nhỏ này cộng lại sẽ tạo thành một khoản thâm hụt đáng kể. Vì lý do đó, bạn sẽ không thể biết đúng tình trạng tài chính của mình và bạn có thể bỏ lỡ thông tin có giá trị có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn.
Việc theo dõi ngân sách luôn là ưu tiên
Trực quan hóa ngân sách của bạn
Chuẩn bị ngân sách hàng tháng là điều cần thiết cho bất kỳ ai muốn kiểm soát nhiều hơn tài chính cá nhân của họ. Một ngân sách được xây dựng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, trả nợ và đạt được các mục tiêu tài chính khác. Có tất cả thông tin thu nhập và chi phí của bạn ở một nơi giúp bạn dễ dàng xem hàng ngày hoặc hàng tuần.
Ví dụ: nếu bạn đang bội chi trong một danh mục cụ thể, bạn sẽ có thể thấy điều đó ngay lập tức. Mặt khác, nếu bạn đang thiếu ngân sách trong một lĩnh vực khác, bạn có thể thực hiện các điều chỉnh phản ánh tốt hơn thói quen chi tiêu của mình.
Ngoài ra, hầu hết các mẫu ngân sách hàng tháng đều đi kèm với các tùy chọn để vẽ biểu đồ hoặc biểu đồ dữ liệu của bạn theo thời gian, mang đến cho bạn bản trình bày trực quan dễ hiểu về tình hình tài chính của bạn.
Hỗ trợ lập kế hoạch mục tiêu tài chính dài hạn
Ngân sách hàng tháng của bạn không chỉ là ảnh chụp nhanh về tình hình tài chính hiện tại của bạn — nó còn có thể là một công cụ để lập kế hoạch mục tiêu dài hạn.
Ví dụ: nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà, bạn có thể tạo ngân sách phân bổ một tỷ lệ phần trăm thu nhập nhất định cho mục tiêu của mình mỗi tháng. Và nếu bạn có khoản nợ mà bạn đang cố gắng trả hết — bạn có thể sử dụng ngân sách của mình như một lộ trình để trả nợ tốt nhất. Ngân sách hàng tháng cũng cho phép bạn xem chi tiêu của mình phù hợp với ngân sách hàng năm như thế nào.
Cách quản lý ngân sách cá nhân hàng tháng
Có nhiều loại ngân sách hàng tháng với các ứng dụng khác nhau. Dưới đây là một số ví dụ về cách bạn có thể sử dụng ngân sách cá nhân hàng tháng.
Bảng ngân sách hàng tháng của Google
Có rất nhiều mẫu ngân sách Google Trang tính khác nhau. Bảng tính ngân sách hàng tháng này rất dễ sử dụng và cho phép bạn theo dõi chi phí và thu nhập hàng tháng của mình trên nhiều loại ngân sách khác nhau.
Giống như mẫu theo dõi ngân sách Excel ở trên, nó có một trang tóm tắt hiển thị thu nhập và chi phí “theo kế hoạch” và “thực tế” của bạn, cũng như cột “chênh lệch” cho bạn biết bạn đã vượt quá hoặc thiếu ngân sách như thế nào trong danh mục cụ thể đó.
Nếu bạn thích làm việc với bảng tính và bạn chỉ cần một công cụ đơn giản cho ngân sách cá nhân hoặc hộ gia đình của mình, mẫu Google Trang tính là một tùy chọn khả thi. Nhưng nếu bạn muốn thứ gì đó mạnh mẽ hơn một chút, Dogoo sẽ hỗ trợ bạn — sẽ sớm có thêm thông tin về điều đó.
Mẫu quản lý ngân sách 50/30/20
Ngân sách 50/30/20 là một chiến lược lập ngân sách phổ biến. Ý tưởng đằng sau nó là bạn nên phân bổ 50% thu nhập của mình cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và trả nợ.
Ngân sách 50/30/20 rất phù hợp cho những người muốn chú ý hơn đến chi tiêu của mình nhưng thích một ngân sách đơn giản và linh hoạt. Nếu trước đây bạn chưa bao giờ tuân theo ngân sách hoặc từng gặp khó khăn trong việc tuân theo ngân sách, hãy thử ngân sách 50/30/20.
Ưu điểm của ngân sách 50/30/20 là nó đơn giản. Tất cả những gì bạn làm là tính thu nhập sau thuế của mình và chia thành ba loại:
- 50% cho các nhu cầu: Thế chấp/thuê nhà, tiện ích, thực phẩm, v.v.
- 30% cho mong muốn: Đi ăn ngoài, giải trí, v.v.
- 20% cho khoản nợ/tiết kiệm: Hưu trí, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, v.v.
Từ đó, phân loại các khoản chi phí và theo dõi chúng thường xuyên. Miễn là bạn ở trong tỷ lệ phần trăm tổng thể của mình mỗi tháng, thì bạn đã sẵn sàng. Lưu ý rằng tỷ lệ phần trăm phân chia chỉ là hướng dẫn. Tài chính của bạn có thể lên tới 55/25/20 hoặc 60/30/10 dựa trên thu nhập và địa điểm của bạn.
Theo dõi ngân sách cá nhân hàng tháng với công cụ Dogoo
Mặc dù theo dõi ngân sách là tính năng đi kèm phần mềm quản lý dự án của Dogoo. Tuy nhiên bạn hoàn toàn có thể tận dụng. Dogoo sẽ giúp bạn hiểu rõ về số tiền của mình, bất kể nhu cầu lập ngân sách của bạn phức tạp đến mức nào. Đây là một nền tảng kỹ thuật số để hoàn thành công việc, lập kế hoạch ngân sách rất hiệu quả.
Theo dõi ngân sách với Dogoo Office giúp nhắc việc dễ dàng
Đặt nhắc việc
Sử dụng tính năng tự động hóa, bạn có thể đặt lời nhắc để không quên thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hoặc tệ hơn là khoản vay sinh viên của mình.
Làm nổi bật thông tin quan trọng
Tự động đánh dấu thông tin — chẳng hạn như khi bạn vượt quá ngân sách cho một mặt hàng — bằng cách sử dụng Tô màu có điều kiện. Bạn cũng có thể đánh mã màu các thông tin khác nhau và tạo các nhãn tùy chỉnh để giúp làm nổi bật dữ liệu quan trọng.
Diễn giải dữ liệu bằng công thức
Thực hiện các phép tính đơn giản hoặc phức tạp trên dữ liệu ngân sách của bạn để hiểu rõ hơn tiền của bạn sẽ đi đâu.
Dogoo là công cụ cứu cánh nếu bạn chưa quen với việc lập ngân sách và là tài sản năng động nếu bạn là một chuyên gia dày dặn kinh nghiệm.
Cách quản lý ngân sách cá nhân hiệu quả
Quản lý ngân sách hàng tháng của bạn không phải là một kỳ công dễ dàng. Nhưng với một chút bí quyết và một số lời khuyên hữu ích, bạn có thể khiến nó hiệu quả với mình. Dưới đây là một số mẹo lập ngân sách để giúp bạn bắt đầu:
Hãy để bản thân thất bại
Nếu bạn là người mới lập ngân sách, một vài ngân sách hàng tháng đầu tiên của bạn có thể sẽ là một thảm họa. Và điều đó hoàn toàn ổn bởi vì không ai xác định được ngân sách trong lần đầu tiên.
Thay vì dằn vặt bản thân vì ngân sách của bạn vượt quá giới hạn, hãy thử xem thất bại của bạn là kinh nghiệm học tập:
- Có chuyện gì?
- Tại sao bạn chi tiêu quá mức trong một danh mục cụ thể?
- Làm thế nào bạn có thể sửa nó vào tháng tới?
Bạn càng thử nghiệm nhiều với việc lập ngân sách, bạn sẽ càng hiểu rõ hơn về nó. Vì vậy, đừng ngại để bản thân thất bại – tất cả đều là một phần của quá trình.
Lên kế hoạch ngân sách
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, bạn cần phải có một kế hoạch. Quyết định số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng và đưa ra chiến lược để biến điều đó thành hiện thực. Nếu bạn muốn một cách tiếp cận đơn giản, hãy sử dụng ngân sách 50/30/20.
Câu hỏi thường gặp về mẫu ngân sách cá nhân hàng tháng
Làm cách nào để tạo ngân sách cá nhân hàng tháng?
Bạn có thể tạo ngân sách hàng tháng chỉ bằng bốn bước đơn giản:
-
Dành khoảng hai hoặc ba tháng để ghi lại thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn.
-
Tách thu nhập và chi phí của bạn thành các danh mục, chẳng hạn như “lương” và “cổ tức” cho thu nhập và “thế chấp/thuê nhà” và “tiện ích” cho các chi phí.
-
Hãy nghĩ về bất kỳ mục tiêu tài chính nào bạn muốn đạt được, chẳng hạn như thanh toán hết thẻ tín dụng hoặc tiết kiệm cho một kỳ nghỉ.
-
Chỉ định số tiền cho thu nhập, chi phí và mục tiêu tài chính của bạn, đồng thời điền thông tin này vào mẫu lập ngân sách.
-
Theo dõi chi tiêu của bạn và thực hiện điều chỉnh nếu cần.
Làm cách nào để tạo ngân sách cá nhân hàng tháng trong Excel?
Nếu bạn muốn tạo ngân sách cá nhân hàng tháng trong Excel, hãy làm theo các bước sau:
- Nhập thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn vào hai cột riêng biệt.
- Tạo tiêu đề cho từng loại thu nhập và chi phí.
- Nhập công thức vào các ô thích hợp để tính số tiền đã lập ngân sách của bạn.
- Định dạng bảng tính ngân sách để bạn dễ đọc.
Tuy nhiên, nếu bạn muốn có một bảng tính ngân sách linh hoạt hơn, thì Dogoo có thể là lựa chọn hợp lý hơn vì mẫu này cho phép nhiều tùy chọn tùy chỉnh hơn, bao gồm lời nhắc tự động và mã màu.
Xem thêm:
- Cách quản lý cuộc họp công ty hiệu quả hơn, tốt hơn
- Tại sao bạn cần các công cụ BI để phát triển doanh nghiệp của mình
Dogoo.vn
